Как не попасться на удочку мошенников: как отличить честную МФО?
Микрофинансовые организации (МФО) стали популярны, но в этой сфере много мошенников. Как же отличить честную МФО от недобросовестной?
Вот несколько важных признаков легальной МФО:
- Регистрация в реестре ЦБ РФ: Проверьте, есть ли МФО в реестре Центрального банка России. Это означает, что организация прошла проверку и соответствует установленным стандартам.
- Соблюдение законодательства: Легальные МФО обязаны соблюдать законодательство, в том числе ограничения на проценты и штрафы. Сумма долга не может превышать 130% от первоначальной суммы займа.
- Открытый диалог: Честные МФО всегда готовы к диалогу с клиентом. В случае проблем с погашением долга они предлагают реструктуризацию или продление срока займа.
- Защита персональных данных: Легальные МФО используют современные технологии шифрования и защиты информации, чтобы исключить утечку личных данных.
Как мошенники “охотятся” на доверчивых заемщиков
В мире микрофинансирования есть не только честные МФО, но и мошенники, которые используют хитрые методы для извлечения выгоды.
Вот некоторые из их “фишек”:
- Незаконные проценты и штрафы: Мошенники устанавливают нереально высокие процентные ставки и штрафы, игнорируя законодательные ограничения. Они могут увеличить ваш долг в несколько раз!
- Агрессивное взыскание долгов: Мошенники используют незаконные методы взыскания долгов, угрожая, унижая и даже применяя физическое насилие.
- Незаконное использование личных данных: Мошенники могут украсть ваши данные и использовать их для оформления займов без вашего согласия.
- Ложные обещания: Они предлагают невыполнимые условия, фальсифицируют документы и создают поддельные сайты, чтобы ввести в заблуждение доверчивых клиентов.
- Обманная реклама: Мошенники используют агрессивную рекламу с обманчивыми обещаниями (низкие проценты, быстрая выдача займов).
- Отсутствие контроля: Мошенники не подчиняются законодательным нормам и не несут ответственности за свои действия.
Чтобы не стать жертвой мошенников, будьте осторожны!
- Проверяйте МФО перед тем, как брать займ.
- Не верьте слишком красивым обещаниям.
- Тщательно изучайте документы и условия займа.
Как проверить МФО: 5 шагов к безопасному займу
Взять микрозайм - это удобно, но важно убедиться, что вы имеете дело с честной организацией.
Вот как проверить МФО перед тем, как брать займ:
- Проверьте реестр ЦБ РФ: На сайте Центрального банка России есть реестр легальных МФО. Если МФО не в этом реестре, то она может быть мошеннической.
- Проверьте членство в СРО: Все легальные МФО должны быть членами саморегулируемых организаций (СРО). На сайтах СРО можно найти информацию о членах и о соблюдении стандартов.
- Изучите документы: Внимательно прочитайте все документы и договоры, которые предлагает МФО. Обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения, штрафы и юридическую информацию об организации.
- Узнайте о страховании: Вклады в МФО не страхуются государством. Если МФО обещает полную защиту ваших инвестиций, то это может быть обманом.
- Знайте, куда жаловаться: В случае проблем с МФО вы можете обратиться в следующие органы:
- Центральный банк РФ
- Служба финансового омбудсмена
- Роспотребнадзор
- Служба судебных приставов
- Прокуратура
Банк отказал в кредите? Не спешите с МФО!
Получить отказ от банка в кредите – неприятно, но не отчаивайтесь! Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю и повысить шансы на получение кредита в будущем.
1. Узнайте причину отказа:
- Закажите отчет в Бюро кредитных историй (БКИ) через Госуслуги.
- В отчете будут указаны сведения о ваших кредитах и о причинах отказа в кредите.
2. Воспользуйтесь рассрочкой:
- Оформите рассрочку на небольшую сумму (например, на бытовую технику).
- Своевременно оплачивайте рассрочку.
- Это положительно повлияет на вашу кредитную историю.
3. Получите кредитную карту:
- Многие банки готовы выдавать кредитные карты даже с неидеальной кредитной историей.
- Важно использовать карту ответственно: делайте покупки в магазинах, но избегайте снятия наличных.
- Через несколько месяцев регулярного использования карты ваша кредитная история улучшится.
4. Возьмите минимальный кредит:
- Некоторые банки выдают небольшие кредиты (15-20 тысяч рублей) без строгой проверки платежеспособности.
- Своевременно погасите кредит, чтобы улучшить свою кредитную историю.
Подробнее »